Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

Кредит под залог квартиры в Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из наиболее крупных банков в России. Он предлагает своим клиентам большой выбор банковских продуктов, в том числе и кредит под залог земельного участка. Существует множество предложений с различными условиями и ставками процента для желающих оформить такую ссуду.

Получить ссуду клиент может только в случае соответствия требованиям банка, выдвигаемым к заемщикам. Учитываются все условия, несоответствие даже одному из них, приведет к отказу в оформлении займа.

В Россельхозбанке требования к ссудополучателям следующие:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Обязательна регистрация на территории РФ.
  • Достаточный уровень платежеспособности, хорошая кредитная история.

По решению банка к заемщику в зависимости от выбранной программы кредитования могут выдвигаться дополнительные требования.

  1. Выбрать способ оформления: в банковском отделении или онлайн на официальном сайте.
  2. Подобрать подходящую кредитную программу и либо в отделении, либо онлайн в интернете заполнить заявление в установленном банком виде на оформление кредита. Заявка может рассматриваться банком в течение 5-10 рабочих дней.
  3. Предоставить полный список документов, который требуется от ссудополучателя для вынесения решения по кредиту.
  4. Подождать результат изучения заявки банком.
  5. Подписать кредитный договор в случае положительного ответа.
  6. Получить заемные средства.

Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

Заем без обеспечения – поручителей и залога – получить можно, но сумма не выдается большая, процентная ставка является завышенной. Чтобы получить более выгодные и лояльные условия по кредитованию, стоит предоставить залог. В его качестве может выступать любая находящаяся в собственности квартира.

Для получения необходимой суммы средств с минимальными временными тратами, стоит знать, что сотрудники организации потребуют для оформления, на каких условиях будет предоставлен заем.

Одновременно со стандартными требованиями и условиями по получению займа, получить средства под залоговое личное имущество можно по иным, специальным требованиям. Вот несколько главных:

  1. Предприниматели должны предоставить свидетельство об официальной регистрации ИП.
  2. Адвокатам требуется предоставить свое удостоверение.
  3. Нотариусам нужно предъявить копию лицензии на проведение своей общей деятельности.

Если в залог предоставляется собственный объект недвижимости, данные документы, а также справки по официальном заработной плате не обязательно предоставлять.

Наиболее часто подобный кредит выдается людям, которые занимаются сельскохозяйственной деятельностью. Предприниматель сможет получить сумму, равную 70% от цены участка. Что касается ставки, то она берет начало от 20,75%.

Кредит под залог квартиры в Россельхозбанке

Практика показывает, что большинство кредитных организаций устанавливают почти одинаковые требования к залоговому участку:

  • отсутствие какого-либо обременения (соглашение об аренде, залог, арест);
  • оформление участка в собственность надлежащим образом;
  • местонахождение там, где имеется подразделение банка;
  • ликвидность;
  • оформление объектов участка в соответствии с установленными требованиями;
  • принадлежность к одной из категорий: земли сельхозназначения либо относящиеся к населённым пунктам.

На ликвидность участка оказывают влияние множество факторов, включая:

  • наличие прилегающих дорог;
  • число владельцев;
  • принадлежит ли участок к заповедной зоне;
  • есть ли у соседей претензии к владельцу участка.

В настоящее время ввиду финансовых проблем многие граждане обращаются в банки для получения ссуды под залог какого-либо актива. Зачастую залогом служит именно земельный участок. Для того чтобы получить такой заем, необходимо обладать земельным участком, соответствующим установленным параметрам банком.

Финансовые учреждения предъявляют следующие требования к земельным участкам:

  • земля должна быть пригодной для ведения сельского хозяйства либо для возведения на нём жилого дома;
  • участок должен быть зарегистрирован как частная собственность;
  • к земельному участку должны подходить все необходимые коммуникации, необходимые для проживания либо для ведения аграрного хозяйства (свет, газ, вода и т. д.).

Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

В случае если клиент может подтвердить свой доход документально, процентная ставка по ссуде может быть меньше, в то время как срок предоставления ссуды и её сумма могут быть увеличены.

Чтобы получить кредит под залог приобретаемого земельного участка, нужно:

  • оформить заявку в выбранном банке;
  • представить необходимые документы;
  • провести процедуру оценки участка;
  • подписать соглашение.

Оценка земельного участка является обязательным этапом при оформлении сделки. Она проводится экспертами кредитного учреждения без необходимости возмещения стоимости данной услуги со стороны клиента.

Перед тем как подписать договор, рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми его условиями.

При этом нужно обратить внимание в основном на следующие пункты:

  • итоговая процентная ставка;
  • размер ежемесячных взносов;
  • ответственность каждой стороны при нарушении условий соглашения;
  • какие права имеются у заёмщика после оформления залогового обеспечения;
  • каковы условия досрочного исполнения обязательств;
  • обязательные условия, помеченные как «прочие».

Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

Способ получения ссуды зависит от кредитной политики учреждения. Банк может выдать ссуду либо наличными, либо перечислением на указанный банковский счет.

Банки могут предоставить кредит под залог участка даже в том случае, когда он не является собственностью заявителя. В этом случае владельцем имущества могут быть родственники заявителя, например, родители либо супруг. Залог в такой ситуации регистрируется от третьего лица.

Сумма займа при залоге от третьего лица может составлять три четверти рыночной стоимости участка. Процентная ставка по такой ссуде в среднем равняется 15% годовых, а срок предоставления кредита составляет до 15 лет. Но если заявитель может подтвердить свой официальный ежемесячный доход, то кредит будет предоставлен только на сумму, равную половине оценочной стоимости земли. Срок такого займа может составлять до 20 лет. Процентная ставка будет больше – в среднем 30% годовых.

Но если заявитель является одновременно владельцем и участка, и жилого дома, такое залоговое обеспечение становится более привлекательным для банка. В этом случае можно надеяться на большую сумму ссуды, так как общая оценочная стоимость имущества будет больше.

Оформляя в залог участок, не имеющий каких-либо строений, заёмщик получает право возводить на нём объекты либо вести сельское хозяйство на протяжении всего периода кредитования.

Все построенные сооружения также становятся объектами залога. И если заемщик не сможет погасить финансовые обязательства перед банком, последний имеет право продать участок вместе со всеми находящимся на нём объектами.

Каждое кредитно-финансовое учреждение может самостоятельно создавать и пополнять перечень требований к объекту ипотечного кредитования. Но основными являются следующие:

  1. Расположение. Несмотря на то, что загородный земельный участок или дом априори располагается за городской чертой, банки устанавливают допустимый предел удаленности. Кроме того, существуют требования к самому населенному пункту. Это не должна быть заброшенная деревня или малонаселенный хутор.
  2. Тип земли. Банк оценивает возможность строительства чего-либо на земле. Можно ли на ней что-то строить в зависимости от вида разрешенного землепользования и типа земли.
  3. Материал изготовления. Вне зависимости от того, на приобретение или постройку будут выделяться денежные средства, банки отдают предпочтение более надежным и прочным материалам: бетон, кирпич, камень и т.д.
  4. Общее состояние недвижимости. Чем «моложе» здание и дороже и качественней в нем ремонт, тем более ликвидной будет недвижимость. Соответственно старые дома без хорошей отделки не вызывают доверие банка и могут быть отклонены при рассмотрении заявки.
  5. Наличие необходимых коммуникаций. В приобретаемом доме, коттедже или таунхаусе в обязательном порядке должен иметься водопровод, канализация, подвод электричества и газа.

Подробнее об этом мы говорили в посте «Особенности ипотеки земельных участков».

В настоящее время ипотека на загородную недвижимость доступна в ряде банков, лицензированных на территории Российской Федерации. Рассмотрим самые выгодные кредитные предложения.

Банк Ставка, % от Срок, лет Сумма, млн ПВ, % от
Райффайзенбанк 12,75 25 26 40
РоссельхозБанк 11,5 30 20 10
Альфа-Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Дельтакредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10
Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

Ипотека на дом с земельным участком имеет ряд особенностей, о которых важно знать. Загородная недвижимость может не подходить под эти условия. Обязательно прочтите наш прошлый пост об этом.

При всем богатстве кредитных предложений, наибольшей популярностью среди населения пользуется старейший и востребованный банк России – Сбербанк. На долю этой кредитно-финансовой организации приходится почти 30% совокупных банковских активов страны.

Банк предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг, среди которых особой популярностью пользуется кредитование. Клиенты банка на выгодных условиях могут стать владельцами не только квартир, но и уютного загородного жилья. Ипотека «Загородная недвижимость» от Сбербанка – это эффективная оценка кредитных рисков и обеспечение высокого качества кредитного портфеля.

Условия

Ипотека предоставляется на постройку или приобретение загородной недвижимости. Также объектом сделки может выступать:

  • земельный участок, соответствующий требованиям банка;
  • дачный домик с земельным участком.

Важными условиями кредитной программы от Сбербанка являются:

  1. Сумма кредита. Минимальное значение установлено в размере 300 000 рублей, максимальное ограничивается только финансовыми возможностями клиента.
  2. Процентная ставка. Варьируется от 9,5% до 12,25% в зависимости от того, является ли заемщик постоянным клиентом банка и/или владельцев зарплатной карты Сбербанка. Также ставка по кредиту может быть снижена на 1% при страховании залогового имущества в компаниях, аккредитованных банком.
  3. Срок кредитования. Взять ипотеку на дом или его строительство можно на срок до 30 лет. При этом клиентам доступно досрочное полное и частичное погашение кредита.
  4. Первоначальный взнос. Для оформления ипотеки граждане должны иметь собственные средства в размере не менее 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. В качестве первоначального взноса может быть использован семейный капитал.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать:

  • приобретаемый земельный участок или жилой дом;
  • иное имущество, находящееся в собственности заявителя;
  • поручительство физических лиц.

Заемщики Сбербанка, решившие стать загородными жителями, могут рассчитывать на следующие преимущества от банка при оформлении ипотеки:

  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий – открытие и обслуживание кредитного счета, досрочное погашение и иные обязательные операции и транзакции осуществляются абсолютно бесплатно;
  • особые условия кредитования для клиентов банка – если заемщик получает заработную плату в Сбербанке или является владельцем вклада, он может рассчитывать на особую лояльность (меньшее количество документов по заявке, снижение процентной ставки и т.д.);
  • возможность привлечения созаемщиков – если официального дохода заемщика не хватает для оформления желаемой суммы кредита, он может привлекать созаемщиков из членов семьи для увеличения ипотеки;
  • возможность учесть дополнительный доход без его подтверждения справками;
  • предоставление кредитных карт – после одобрения заявки на ипотеку заемщикам может быть сделано особое предложение банка в виде банковской карты с кредитным лимитом до 600 000 рублей.

К потенциальным заемщикам Сбербанк предъявляет стандартные требования:

  1. Возраст. Минимальный возраст не менее 21 года, а максимальный зависит от срока возврата кредита и не может превышать 75 лет.
  2. Гражданство. Ипотека предоставляется только гражданам РФ при наличии паспорта.
  3. Трудовая занятость. Заемщик должен иметь официальное место работы. При этом минимальный стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет – 1 год.
  4. Кредитная история. Наличие положительной финансовой репутации у заемщика будет являться плюсом при принятии решения по заявке.
  1. Земля не должна быть арестована, заложена по иным обязательствам, подарена, обещана и т.д.

Материнский капитал и ипотека на загородную недвижимость

Кредитование под залог земли имеет определенные особенности, среди которых можно отметить:

  • относительно невысокая ликвидность участков по сравнению с квартирой и даже частным домом;
  • длительная процедура оформления займа;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • увеличенный размер кредита (как правило, не менее 300 тысяч рублей);
  • в залог может быть передана земля, находящаяся в собственности, как самого заемщика, так и третьих лиц;
  • пониженная процентная ставка по сравнению с классическими потребительскими необеспеченными займами.

Величина кредита напрямую зависит от оценочной стоимости объекта залога, к которому применяется коэффициент дисконта. Размер дисконта может варьироваться в зависимости от конкретной программы кредитования и выбранного банка и составляет в среднем 50%.

То есть, простыми словами, закладывая землю в пользу банка, потенциальный заемщик сможет рассчитывать на кредит в сумме не более 50% от цены участка. Дисконтирование применяется для минимизации возможных рисков и потерь для банка в случае, если клиент прекратит исполнять свои обязательства в должном объеме и порядке.

Оформление кредита под залог земли является нецелевым, то есть никаких подтверждений о расходовании полученных денег не требуется. По сути, это просто потребительский займ с обеспечением, а не ипотечный кредит, который предполагает целевое направление заемных средств. Различия между такими видами кредитования заключаются не только в этом, но и в увеличенной годовой ставке по первому виду займа.

Страхование земельного участка вряд ли будет обязательным, так как риски ущерба и потери довольно минимальны. От заемщика возможно потребуется приобрести личную страховку своего здоровья и жизни.

Сегодня банки предлагают два варианта кредитования под залог земельного участка: целевой и нецелевой кредит. Целевой кредит – это когда средства, выданные банком, могут быть использованы только на строительство или приобретение жилья. Нецелевой кредит позволяет тратить кредитные средства на любые цели без отчета. В зависимости от целей и суммы кредита банк и будет оценивать возможность использования земельного участка в качестве залога.

Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

Если вы берете займ под участок, намереваясь строить на нем дом, то банк примет во внимание такие факторы, как присутствие около дома необходимых коммуникаций, транспортные развязки, близость школ, детских садов и инфраструктуры, наличие разрешения на строительство, а также проекта дома и т.п. Если кредит берется под любые цели, то основное внимание банка будет уделяться платежеспособности заемщика.

Для получения ипотеки под залог земли необходимы такие документы:

  • оригиналы паспортов участвующих в сделке сторон;
  • оригинал свидетельства о браке (если участок был приобретен в браке);
  • заверенное нотариально согласие второго супруга на передачу участка в залог (при совместной собственности);
  • правоустанавливающие документы на участок;
  • документы, указывающие целевое назначение земли;
  • военный билет (при необходимости);
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (трудовая книжка, 2-НДФЛ и т.д.).
  1. валюта займа рубли/евро/доллары;
  2. начальный взнос – от 30% (в зависимости от банка и платежеспособности заемщика);
  3. процентная ставка – около 14% в руб.;
  4. максимальный период заимствования – 10-15 (иногда до 25 лет);
  5. обеспечение по займу – залог земельного участка;

Стоит учитывать, что при получении ипотечного займа под залог земельного участка придется дополнительно потратиться на услуги оценщика, а это может составить примерно 3-5%, а наличие комиссий за выдачу будет определяться в каждом банке индивидуально. Важно, чтобы земельный участок располагался в том регионе страны, где есть представительство банка.

Ипотечный займ под залог земли можно получить в: Банке Москвы, Сбербанке, Россельхозбанке, Банке Тетраполис и других.

Для этого вы можете оставить заявку в один из перечисленных банков прямо у нас на сайте.

  • Лиц. № 1481

    • Сумма от 300 000 руб.
    • Срок от 1 года до 12 лет
    • Возраст заёмщика от 21 года
    • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
    • Залог приобретаемого имущества, поручитель, залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Лиц. № 3338

    • Сумма от 300 000 руб.
    • Срок от 1 года до 25 лет
    • Возраст заёмщика от 20 лет
    • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
    • Залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
  • Лиц. № 354

    • Сумма от 500 000 до 45 000 000 руб.
    • Срок от 3 лет 6 месяцев до 30 лет
    • Возраст заёмщика от 20 лет
    • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, по счету.
    • Залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно
    • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Лиц. № 1470

    • Сумма от 400 000 до 30 000 000 руб.
    • Срок от 3 до 30 лет
    • Возраст заёмщика от 21 года
    • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, ПФР.
    • Залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Лиц. № 2312

    • Сумма от 500 000 до 12 000 000 руб.
    • Срок от 3 до 30 лет
    • Возраст заёмщика от 21 года
    • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
    • Залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Лиц. № 588

    • Сумма до 15 000 000 руб.
    • Срок от 6 месяцев до 30 лет
    • Возраст заёмщика от 21 года
    • Подтверждение платёжеспособности: в своб. ф., 2‑НДФЛ.
    • Залог приобретаемого имущества, залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Лиц. № 918

    • Сумма от 500 000 руб.
    • Срок от 1 года до 30 лет
    • Возраст заёмщика от 20 лет
    • Подтверждение платёжеспособности: 2‑НДФЛ.
    • Залог приобретаемого имущества, залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Лиц. № 3349

    • Сумма от 100 000 до 20 000 000 руб.
    • Срок от 1 месяца до 30 лет
    • Возраст заёмщика от 21 года
    • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ.
    • Залог приобретаемого имущества, залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно
    • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Лиц. № 3292

    • Сумма от 500 000 до 26 000 000 руб.
    • Срок от 1 года до 30 лет
    • Возраст заёмщика от 21 года
    • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
    • Залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Лиц. № 3251

    • Сумма от 500 000 до 30 000 000 руб.
    • Срок от 3 до 25 лет
    • Возраст заёмщика от 21 года
    • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в своб. ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, по счету.
    • Залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Московский Кредитный Банк

    Лиц. № 1978

    • Сумма от 1 300 000 до 30 000 000 руб.
    • Срок от 1 года до 30 лет
    • Возраст заёмщика от 18 лет
    • Подтверждение платёжеспособности: в своб. ф., по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, по счету.
    • Залог приобретаемого имущества, залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Лиц. № 3255

    • Сумма от 300 000 до 25 000 000 руб.
    • Срок от 1 года до 30 лет
    • Возраст заёмщика от 22 лет
    • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
    • Залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Лиц. № 2275

    • Сумма от 300 000 до 50 000 000 руб.
    • Срок от 3 до 30 лет
    • Возраст заёмщика от 18 лет
    • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР.
    • Залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Лиц. № 3368

    • Сумма от 400 000 до 15 000 000 руб.
    • Срок от 3 до 15 лет
    • Возраст заёмщика от 18 лет
    • Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
    • Залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Лиц. № 963

    • Сумма от 500 000 до 30 000 000 руб.
    • Срок от 3 до 15 лет
    • Возраст заёмщика от 21 года
    • Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
    • Залог имеющейся недвижимости
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Юридические лица.
  • Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность.
  • Физ. лица, которые не относятся к категории индивидуальных предпринимателей.

Ссуду на покупку земельного участка сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке предоставляется производителям с/х продукции со статусом индивидуального предпринимателя.

На связи Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр» и ведущий рубрики «Личные финансы».

Соседка по даче недавно спросила меня: а вы случайно не знаете, сколько примерно стоит наша земля? Участки у нас примерно одинаковые, но я не знал цену, даже приблизительно. И в свою очередь задал свой вопрос – с какой целью интересуетесь?

Соседка сказала, что берёт кредит в банке, а поскольку зарплата у неё «серая», уровень платежеспособности службу безопасности не устраивает. Поэтому банк хочет гарантий – какое-нибудь ценное имущество в качестве обеспечения .

Условия

  • необходимость прописать детей в приобретенной недвижимости;
  • жилое помещение должно иметь площадь, соответствующую количеству членов семьи заемщика (минимум 18 кв. м на 1 человека);
  • приобретаемое жилье должно быть одобрено представителями Пенсионного Фонда (гарант обеспечения сертификата материнского капитала).

Кредитный калькулятор

Чтобы определить ежемесячный платеж достаточно указать величину ссуды, срок и ставку процента. Также с помощью калькулятора можно узнать, сколько вы переплачиваете средств, как в денежном выражении, так и в процентах, и подобрать для себя удобный график погашения.

Чтобы этого не произошло, следуйте нашим экспертным советам.

Об этом я уже говорил – СНАЧАЛА ЧИТАЕМ, ПОТОМ ПОДПИСЫВАЕМ . Или не подписываем, если договор вас не устраивает. Не только мошенники, но и работники «добропорядочных» банков не прочь разжиться на ошибках клиентов.

На сайте компании бывают одни условия кредитования, а в договоре – совсем другие. Вы воспринимаете за основу информацию на сайте и автоматически переносите её на договор, не читая оного. Не попадайтесь на эту уловку.

Как оформить по шагам

  • ипотечного кредитования;
  • потребительского кредита наличными.

По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:

  • выписку из ЕГРЮЛ на землю;
  • оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
  • устанавливающие право на надел документы;
  • справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.

Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
  • трудоустроенным и материально обеспеченным.

Процедура оформления кредита под залог земельного участка универсальна, и обобщенно состоит из следующих этапов:

  1. Изучение предложений от банков и выбор конкретной программы кредитования.

Заранее стоит внимательно изучить представленные на рынке виды кредитов под залог земли, ознакомиться с условиями, требованиями, пакетом документов и произвести предварительные расчеты на кредитном калькуляторе, который поможет посчитать сумму переплаты и составить схематический график платежей.

  1. Предварительная консультация со специалистом выбранного банка.

В этой консультации целесообразно узнать свои шансы по одобрению заявки. Сделать этоф также можно посредством подачи онлайн заявок на официальных сайтах кредитных организаций. От потенциального заемщика потребуется сообщить о себе основные сведения, такие как: личные данные, контакты, уровень заработной платы, место работы, имеющиеся кредиты. Но основное решение все равно будет принято после посещения офиса банка.

Такая оценка должны быть оформлена в виде профессионального отчета с глубоким анализом, фотографиями и проводиться исключительно аккредитованной компанией, одобренной конкретным банком. Подобная услуга, естественно, является платной.

  1. Сбор пакета документов и подача заявки.

Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

Необходимо будет предоставить в банк:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность;
  • документы на залог.

Каждая заявка рассматривается банками в течение 2-10 рабочих дней. Дополнительно участок выезжают осматривать и оценивать сотрудники залоговой службы кредитной организации.

  1. Заключение договора и регистрация сделки.

Если в отношении заемщика было вынесено положительное решение, то совместно с ним выбирается удобный день для подписания кредитного договора об ипотеке и графика платежей. Затем после уплаты государственной пошлины в регистрирующем органе производится обременение земельного участка в пользу банка.

После всех регистрационных процедур банк выдает сумму кредита по договору клиенту. На усмотрение заемщика это может быть сделано безналично (на счет или вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

Иногда человеку приходится сталкиваться с ситуациями, когда требуется крупная сумма денег. Получить ее без официального подтверждения платежеспособности вряд ли удастся. Поэтому граждане привлекают созаемщиков или вносят залог.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Не все банковские организации предоставляют займы на таких условиях. Поэтому необходимо заранее выяснить, как и где взять кредит под залог земельного участка в 2019 году.

1) Совкомбанк

Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

Совкомбанк – кредиты под залог квартиры, дома, нежилых строений, земельных участков и коммерческой недвижимости. В этом банке самые демократичные условия относительно возраста заёмщиков: на кредит имеют право граждане от 20 до 85 лет. А ещё здесь упрощённая система проверки доходов клиента – справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных документов.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – ипотечные кредиты, кредитные карты и кредиты наличными до 3 млн рублей . Сниженные ставки (от 13,9% годовых), льготы учителям, врачам, сотрудникам правоохранительных органов и работающим пенсионерам. Максимальный срок кредитования – 3 года. Каждый клиент имеет право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца.

При оформлении заявки на сайте банка ответ придёт через 15 минут. Если он положительный, вам предложат посетить отделение банка лично, захватив с собой оригиналы документов.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк ориентируется на передовые технологии и продукты. Здесь самый удобный интернет банк и мобильное приложение. «Тинькофф» не работает через отделения и офисы – все операции выполняются здесь удалённо. Никаких очередей, перерывов и праздников.

4) Альфа-Банк

В числе плюсов – удобные способы погашения кредита через банкоматы, интернет-банки и удобное мобильное приложение «Альфа-Мобайл». Зарплатные клиенты получают льготы и скидки по кредитам.

5) Ренессанс Кредит

Если деньги нужны прямо сейчас – оформляем через интернет кредитную карту с лимитом до 200 тысяч и льготным периодом 50 дней. Вы не платите за выпуск и обслуживание карты и забираете продукт в день обращения в банк в ближайшем отделении.

Банки Ставка, в % годовых Максимальная сумма, в рублях Преимущества и эксклюзивные предложения
1 От 18,9 До 30 млн Справка о доходах не требуется
2 От 13,9 До 3 млн Льготы для пенсионеров, врачей, учителей и полицейских
3 19,9 по карте, 14,9 за кредит наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по обычному кредиту Доставка и оформление карты — бесплатно
4 От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте До 750 000 на карту, до 3 млн кредит наличными Рекордные 100 дней без процентов для владельцев кредитных карт
5 От 13,9 по кредиту наличными, 24% по карте До 200 000 на карту, до 700 000 наличными Бесплатный выпуск и обслуживание карты
  1. Оценка объекта залога.
  1. Получение суммы займа.

Документы

  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ ;
  • Копия трудовой книжки или справка от работодателя;
  • Заверенная копия трудового договора или контракта;
  • Справка о размере пенсии (если заёмщик является пенсионером);
  • Копия налоговой декларации;
  • Сведения о государственных пособиях и иных социальных выплатах.

Если заёмщик работал в суде, то ему следует обратиться за справкой в соответствующий государственный департамент. В документе указывается размер ежемесячных выплат, которые государство перечисляет судьям.

В справке о доходах должны присутствовать следующие пункты:

  • ФИО сотрудника;
  • Полное название организации (коммерческая компания, государственная структура, некоммерческий фонд и др.);
  • Почтовый адрес учреждения (если работодателем является войсковая часть, то этот пункт может отсутствовать);
  • Телефоны бухгалтерии;
  • Средний доход за последние шесть месяцев (если стаж на текущем месте работы составляет менее 6 месяцев, то указывается средний доход за прошедший период);
  • Среднемесячные и совокупные удержания.

Подлинность справки подтверждается подписью бухгалтера и печатью организации, в которой работает заёмщик. В документе также могут быть указаны сведения о занимаемой должности и стаже работы. Клиенты, имеющие зарплатную карту Сбербанка, справки о доходах предъявлять не обязаны.

Если заёмщик занимается предпринимательской деятельностью или частной практикой, то ему придётся предоставить налоговую декларацию за определённый период (он зависит от системы налогообложения). Также необходимо предъявить свидетельство о регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя (подлинник документа или нотариально удостоверенную копию).

Если коммерческая деятельность подлежит лицензированию в соответствии с законодательством РФ, то бизнесмен обязан предъявить кредитному эксперту соответствующие свидетельства. Нотариусы, желающие оформить ипотеку, должны предоставить кредитной организации подлинник приказа о назначении на должность.

Кредитный комитет банка принимает во внимание не только размер зарплаты и прибыль, которую получил предприниматель. Объём ипотеки на земельный участок от Сбербанка может сильно зависеть от величины дополнительных доходов, которые получает клиент.

К прочим доходам относятся:

  • Арендные платежи. В Сбербанк предоставляется договор аренды жилого или нежилого помещения, а также копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Кроме того заёмщику необходимо предъявить копии бумаг, подтверждающие уплату налогов и сборов по договору займа;
  • Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторский гонорар). Кредитная организация рассматривает документы, являющиеся основанием для получения данного типа дохода (патент, авторский договор и др.);
  • Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера. Сбербанк запрашивает оригиналы соглашений и отчётные документы по форме 3-НДФЛ.
  • Государственные пособия;
  • Выплаты, полученные от владения финансовыми активами и сделок с ними (купоны по облигациям, дивиденды, проценты по вкладам и др.).

Отдельным видом дохода считается ЕДВ (ежемесячная денежная выплата), назначаемая некоторым категориям граждан (инвалиды, ветераны, ликвидаторы аварии на ЧАЭС и др.). В справке должна присутствовать следующая информация:

  • ФИО заёмщика, являющегося правообладателем ЕДВ;
  • Срок, размер и периодичность выплаты;
  • Название организации, перечисляющей денежные средства, а также ФИО и должности ответственных за это лиц;
  • Дата выдачи документа.

Бумага, удостоверяющая право на получение ЕДВ, должна заверена гербовой печатью. Также необходимо присутствие оттиска второй печати («для документов», «для справок» и др.). При оценке финансового состояния заёмщика не учитываются следующие виды денежных поступлений:

  • Материальная помощь, выплачиваемая донорам крови;
  • Алименты;
  • Стипендии;
  • Премии, выплаченные заёмщику на основном месте работы;
  • Доходы от майнинга и перепродажи криптовалют;
  • Лотерейные выигрыши;
  • Страховые выплаты;
  • Деньги, полученные участниками азартных игр и конкурсов;
  • Доходы от участия в капитале обществ с ограниченной ответственностью.

Документы и справки предоставляются в сроки, установленные кредитной организацией. Кредитный комитет оставляет за собой право отказать в получении ипотеки на земельный участок от Сбербанка без указания причин своего решения.

Для оформления потребительского кредита с обеспечением в РСХБ нужно предоставить:

  1. Заявление-анкету заемщика на получение займа, в случае, когда есть созаемщик, то и его анкету.
  2. Документы, удостоверяющие личность, как заемщика, так и созаемщика.
  3. Справки, которые подтвердят платежеспособность.
  4. Документы по залогу.

Обязательными для получения в Россельхозбанке кредита под залог земли также являются:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Кадастровый паспорт.
  • Заключение об оценке рыночной стоимости земли, выступающей как обеспечение по ссуде, выданное независимым оценщиком.
  • Документ, в котором будет указано направление использования залогового земельного участка.
  • Договор страхования участка от риска потери или повреждения.
  • Паспорт и еще один дополнительный, удостоверяющий личность официальный документ;
  • Заполняется анкета, имеющая вид заявления. Образец его можно получить на ресурсе учреждения;
  • Мужчины до 27 лет должны предоставить военник, чтобы организация понимала, что его не призовут в армию;
  • Потребуются бумаги, подтверждающие семейное положение клиента – свидетельство о разводе и о браке;
  • Документы на детей, если в семье есть рожденные несовершеннолетние;
  • Документы на квартиру;
  • Брачный контракт, при наличии;
  • Трудовая книжка, подтверждающая официальное трудоустройство и зарплату.

Если за получением кредита обращается пенсионер, потребуется предоставить официальное удостоверение. данной категории граждан обеспечиваются лояльные условия.

Плюсы и минусы

Кредитование с обеспечением в виде земельного участка имеет следующие преимущества:

  1. Возможность оформить займ в довольно крупном размере (как правило, от 500 тысяч рублей) на длительный срок (до 15-20 лет).
  2. Нецелевой характер такого кредитования, что выражается в направлении полученных денег на любые цели (исключение может заключаться в запрете использовать сумму кредита на ведение предпринимательской деятельности в некоторых банках).
  3. Кредитная ставка по подобным программам будет немного ниже, чем по стандартным потребительским займам.

К недостаткам можно отнести:

  • повышенные требования к залогу, касаемые местоположения, площади, удаленности от города, инфраструктуры и т.д.;
  • расширенный пакет документов, включая обязательность предоставления оценки земли, выполненного профессионалами;
  • невозможность участвовать в государственных программах поддержки иптечных заемщиков;
  • затянутость оформления кредита – момента сбора документов до получения заемных средств.

Передача объекта недвижимости в качестве залога для получения ссуды обладает как положительными, так и отрицательными параметрами. К плюсам процесса относятся:

  • возможность получить кредит на внушительную сумму денег;
  • пользование кредитными финансовыми ресурсами допускается оформить на длительный период;
  • предоставляется лояльный график платежей.

Однако такой способ кредитования имеет и некоторые недостатки. Ключевой минус в том, что если у слабой стороны отсутствует возможность для возврата займа, кредитная организация имеет право изъять землю, после чего она продаётся по цене ниже рыночной.

Также субъекту, получающему кредит, придётся собрать большой объём документации для обеспечения залога. Плюс ко всему в некоторых случаях потребуются финансовые затраты на оценку и страхование земельного участка, а также получение услуг у нотариуса.

Какие банки дают деньги под залог земельного участка?

Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

Для оформления ссуды под залог покупаемого участка земли можно обратиться в один из следующих банков. Сбербанк предлагает ссуды под залог земельного участка лицам диапазоне 21-75 лет.

Срок ссуды До 20 лет.
Сумма кредитования От полумиллиона рублей до 10 млн. (имущество оценивается в размере 60% от рыночной стоимости).
Ставка От 14 до 17%.

Совкомбанк предоставляет ссуды под залог земли гражданам в возрасте 20-85 лет. При этом нет необходимости подтверждения дохода по справке 2НДФЛ. Сумма кредита составляет до 37 млн. руб., а ставка – 15% и выше. По сравнению с другими банками, больше всего программ кредитования при привлечении в качестве залога участка предоставляется Россельхозбанком.

Могу ли я получить ссуду, не подтверждая свой доход?
  • Да, получение ссуды под залог участка без подтверждения дохода возможно, но в такой ситуации рекомендуется обращаться за ссудой в банк, в котором происходит начисление на счёт вашей зарплаты. И так как кредитор может видеть размер вашего дохода, предоставление дополнительного его подтверждения не требуется.
  • Необходимо иметь в виду, что почти все кредитные организации требуют предоставления подтверждения о доходах. Если кредитная политика учреждения предусматривает выдачу ссуды без такого подтверждения, то условия кредитования всегда будут намного жестче.
  • Некоторые банки не предоставляют ссуды под залог земельного участка без подтверждения источника дохода. Например, в Сбербанке и Россельхозбанке без предоставления справки о доходах дают кредиты только зарплатным клиентам.
Могу ли я получить ссуду под залог земельного участка, если на нём имеется незарегистрированное строение? При оценке стоимости имущества учитываются только объекты, которыми владеет заявитель либо его поручитель. В обратном случае в расчет принимается только стоимость участка.
Насколько легко можно получить ссуду под залог приобретаемого участка? Ссуду под залог приобретаемое жилье можно получить лишь тогда, когда она обладает высокой ликвидностью.
Могу ли я, как пенсионер, получить кредит под залог участка? Практика показывает, что шансов получения ссуды под залог земли больше у работающих пенсионеров. Это связано с тем, что у них имеется дополнительный доход помимо пенсии. Но необходимо учесть, что многие кредитные учреждения устанавливают собственные требования по возрасту заемщика.

Зачастую возрастная рамка не превышает 65 лет, а иногда она может доходить и до 75. Причем это должен быть не текущий возраст клиента, а возраст который будет достигнут на момент исполнения финансовых обязательств. Кроме того, от пенсионера потребуется обязательное оформление страхования здоровья и жизни.

Тем не менее, многие банки очень лояльны к пенсионерам и предоставляют им очень хорошие условия, включая:

  • невысокие ставки;
  • достаточно крупные суммы;
  • длительные сроки ссуды.
Какие есть особенности получения кредита под залог земли? Кредитование при залоговом обеспечении земельным участком имеет следующие особенности, которые необходимо учесть:
  • необходимость предоставления залога;
  • более длительный срок оформления ссуды;
  • сумма займа зачастую составляет не больше половины рыночной стоимости земли;
  • имеется вероятность потери земельного участка в случае невозможности исполнения финансовых обязательств;
  • более выгодные условия займа по сравнению с другими разновидностями кредитования.

При оформлении такого кредита необходимо очень серьёзно относиться к своевременному погашению задолженности. В противном случае можно лишиться своей собственности, которая была предоставлена в качестве залога.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Газэнергобанк

  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • УБРиР

  • в день обращения
  • наличными
  • Росбанк

  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Восточный Банк

  • наличными
  • по 2 документам
  • СКБ-Банк

  • в день обращения
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Хоум Кредит Банк

  • в день обращения
  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Ренессанс Кредит

  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Тинькофф Банк

  • в день обращения
  • по 2 документам
  • ОТП Банк

  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • Райффайзенбанк

  • в день обращения
  • по 2 документам
  • Интерпромбанк

  • в день обращения
  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

    Альфа-Банк

    Подать заявку в ОТП Банк →

    Рассмотрение онлайн-заявки на кредит занимает до 2 дней. Выдача ссуды без комиссий.

    Подать заявку в Ренессанс Кредит →

    Кредит на сумму до 700 000 рублей может быть взят сроком на 5 лет, всего под 12,9% годовых. Отправленная онлайн заявка на кредит рассматривается за 1 день.

    Подать заявку в УБРиР →

    1. В первом случае, имеется возможность получить кредит на сумму до 1 000 000 рублей, сроком до 7 лет под 19,9% годовых.
    2. Второй вариант подразумевает кредит под залог недвижимости. В этом случае можно рассчитывать на 15 000 000 рублей с процентной ставкой от 15% и сроком кредитования до 25 лет.

    Подать заявку в СКБ-Банк →

    В СКБ-Банке можно взять выгодную ссуду на приобретение надела с фиксированной ставкой в 15,3% годовых на весь срок кредитования. Максимальная сумма — 1 300 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

    Онлайн-заявка на кредит, отправленная через интернет рассматривается за 15 минут. Получение потребительского кредита возможно по достижению заемщиком 20 лет, на момент подачи заявки.

    Подать заявку в Совкомбанк →

    • Финансовый займ на сумму до 1 000 000 рублей, на срок до 5 лет под 19% годовых;
    • Займ под залог недвижимости, на сумму до 30 миллионов рублей под 18,9% годовых, сроком до 10 лет.

    Имеется возможность получения кредита без справок и поручителей. Рассмотрение онлайн заявки и решение по кредиту происходит за 2 часа.

    Подать заявку в Альфа-Банк →

    Альфа-Банк имеет различные процентные ставки по кредиту:

    • от 11,9% для владельцев зарплатных карт;
    • 13,9% для сотрудников компаний-партнеров;
    • 15,9% годовых на общих условиях.

    Отправив заявку на кредит через интернет можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет уже через 3 часа, после ее рассмотрения сотрудником банка.

    Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

    Райффайзен — надежный банк, предлагающий потребительские кредиты с низкой процентной ставкой от 12,9% годовых. Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

    Рассмотрение online заявки происходит за несколько часов и в случае её одобрения, потребуется дополнительно предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки.

    Восточный Экспресс Банк — банк, с самым большим процентом одобрения заявок и наиболее лояльным отношением к своим заемщикам. Нам удалось найти 2 кредита, подходящих для приобретения земельного участка:

    • Сезонный кредит на срок до 3 лет и максимально возможной суммой в 500 000 рублей под 15% в год.
    • Кредит под залог недвижимости, сроком до 20 лет и ставкой от 16% годовых, на сумму до 15 000 000 рублей.

    Имеется возможность отправить онлайн-заявку на кредит по паспорту, без предоставления дополнительных документов.

    1. Участок должен находиться в собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами.

    В свидетельство о праве собственности в качестве владельца должен быть указан заемщик либо третье лицо-залогодатель.

    1. Заложить можно только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства.

    Иные категории земель будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при оформлении и реализации. Земля не должна находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

    1. Расположение в регионе присутствия кредитной организации.

    Земли, расположенные в других субъектах федерации или же существенно удаленные от города, в котором располагается офис банка, также имеют мало шансов при рассмотрении в качестве залога.

    1. Минимальная площадь – не менее 6 соток.

    Взять кредит под залог земельного участка

    Участки меньших размеров рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

    Помимо этого, во внимание специалистами банка принимаются такие факторы, как:

    • площадь участка;
    • удаленность от города или крупного населенного пункта;
    • развитость инфраструктуры вокруг;
    • наличие или отсутствие коммуникаций;
    • наличие подъездных путей, доступный круглый год;
    • престижность района.

    Участок расположенный в поле, вдалеке от населенных пунктов, будет охарактеризован как объект с низкой ликвидностью и нецелесообразностью передачи в качестве залога. Практика показывает, что оценка земельных участок субъективна и имеет массу сложностей.

    5) Ренессанс Кредит

    1. Смогут ли получить кредит под залог участка пенсионеры?

    Куда еще можно обратиться?

    Сбербанк

    Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

    1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
    2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
    3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

    К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

    • Возраст от 21 года до 75 лет.
    • Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
    • Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

    При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

    • частным предпринимателем;
    • участником фермерского хозяйства.
    • руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

    Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

    • Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
    • Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
    • Согласие супругасупруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

    Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

    Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

    1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
    2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

    Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

    Россельхозбанк

    Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

    https://www.youtube.com/watch?v=rbl_mnc75Rc

    Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

    1. Срок кредитования до восьми лет.
    2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
    3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
    4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

    К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

    • Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
    • Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
    • Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
    • Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

    По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

    Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

    Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

    Помимо Россельхозбанка есть и другие банки, которые дают своим клиентам возможность использовать в качестве залога по кредиту земельные участки.

    К тому же банки выдвигают большое количество требований к платежеспособности заемщика и ликвидности залога, потребуется собрать немаленький пакет документов для получения ссуды.

    Список учреждений, к которым можно обратиться с целью получения кредита под залог земли:

    • Восточный Экспресс банк – возможно получить до 15 000 000 руб. на срок не больше 10 лет со ставкой процента от 10% годовых, плюс ко всему использовать средства разрешается на любые цели.
    • Газпромбанк – предоставляет ссуду в размере до 30 000 000 руб. на период не более 15 лет, процентная ставка – от 12,25% в год.
    • Сбербанк России – взять можно минимум 500 000 руб. по ставке от 14% годовых срок кредитования — до 20 лет, максимальный размер займа составляет не больше 60% от оценочной стоимости обеспечения.
    • Анкор Банк – в распоряжении клиентов кредиты от 150 000 руб. на период не более 3 лет, процентная ставка — 14% в год.

    Если требуется оформить и получить кредит и направить его на решение задач, стоит обратиться в РСХБ. Здесь на выгодных условиях разрешается провести грамотное оформление кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке. По той причине, что основным акционером данной организации является государственная власть, пользователи изначально ограждены от пагубных действий мошенников.

    Критерии оценки

    Перед тем, как банк принимает решение относительно выдачи кредита, он проводит оценку закладываемого имущества.

    Выделяют несколько критериев, которые используются для определения возможности привлечения имущества:

    • Разрешается использовать в качестве залога только личную собственность гражданина. Если у него имеется доля земли, то также возможно оформление конкретно на эту часть.
    • Участок должен иметь сельхозназначение (огородный, садовый участок). Также разрешено использовать земли, на которых необходимо возвести строение.
    • Если планируется построить загородный дом, нужно приложить договор подряда, проект и разрешение на строительство.
    • При наличии здания на земле кредит может быть направлен на улучшение условий. Важно, чтобы право собственности было официально оформленным.
    • При определении стоимости учитываются все находящиеся на земле застройки, в том числе нежилого типа. При наличии коммуникаций сумма возрастает. Также размер кредита повышается, если имеется подъезд, охранная служба.
    • Если регион выдачи займа Москва, то расстояние от МКАДа до участка не интересует. Поэтому жителям Московской области можно без труда получить займ под залог земли.

    Чтобы быстро и без проблем оформить кредит, необходимо направить в банковскую организацию все документы, которые подтверждают уровень дохода заемщика. При отсутствии ошибок клиенту могут вынести положительное решение, даже если земля не находится только в собственности заявителя.

    Образец свидетельства о праве собственности на землю

    Центральные моменты

    Чтобы получить займ под залог земли, необходимо изучить особенности проведения процедуры. При обращении в банк специалист расскажет клиенту о требуемых для выдачи кредита документах.

    Выделяют особенные условия кредита под залог земельного участка.

    Помимо того, что он оформляется максимально быстро, он обладает некоторыми особенностями:

    • сумма займа составит до 35% от стоимости участка по оценке эксперта;
    • кредит может выплачиваться на протяжении 20 лет;
    • минимальная процентная ставка в месяц составит 4.5%;
    • дополнительные услуги (комиссия, страховка, нотариальное сопровождение, оценка) не навязываются.
    На год 4.5% годовых.
    На пять лет Ставка остается неизменной.
    На 10 и 15 лет 5% годовых.

    Также ставка может изменяться в зависимости от ликвидности земли. Также учитывается статус заемщика. При наличии российского гражданства шансы получить более выгодные условия увеличиваются. Частные земли будут цениться больше. Поэтому индивидуальным собственникам можно не опасаться за возможный отказ.

    Для оформления кредита заемщику нужно пройти три важных шага:

    • подать заявку с указанием личных данных, сведений об участке;
    • передать пакет документов и паспорт для удостоверения личности;
    • получить деньги после того, как договор будет подписан.

    При этом у человека на руках остаются документы на участок. Кредит выдается наличными непосредственно в офисе банка.

    Образец паспорта гражданина РФ

    Перед тем, как оформляется кредит, земельный участок должен быть оценен экспертом. К процедуре привлекаются работники банка, которые проводят ее на безвозмездной основе.

    Схема оформления кредита не отличается от других программ. Банк принимает решение на основании переданных заемщиком документов и заявления. Если сведения соответствуют действительности и удовлетворяют требованиям, оно будет положительным.

    При обращении у заемщика должны быть в наличии:

    • правоустанавливающие документы на недвижимость, а именно на земельный участок;
    • паспорт гражданина РФ для подтверждения личности;
    • справка, выданная отделом земельных ресурсов, о том что ограничения по земле отсутствуют;
    • документы для подтверждения доходов.

    Чтобы провести оценку земельного участка, в наличии должны быть следующие бумаги:

    • кадастровый план;
    • справки о наличии/отсутствии ограничений и обременений;
    • сведения об общей площади земли;
    • документы на землю, подтверждающие права собственника;
    • данные о наличии строений на земле, подлежащей оценке;
    • бумаги о назначении и категории земельного участка;
    • сведения о наличии коммуникаций на наделе.

    Оценщики распределяют земли на несколько категорий. Основной среди них является земля в пределах населенного пункта. В этом случае определяется размер поселения, потенциал в плане производства. Второстепенными считаются земли в СНТ, поселках, где располагается дача.

    Срочная ситуация

    Иногда требуется экстренная покупка недвижимости на кредитные деньги. Тогда займ нужно оформить срочно. Например, предоставлением кредита осуществляется компанией Финанс-Кредит.

    В этом предусматриваются следующие условия:

    • до пятидесяти миллионов под 17% годовых;
    • рассмотрение заявки за сутки;
    • выдача займа за три дня;
    • обращение без справок для подтверждения дохода.

    Для получения кредита не требуется обширный пакет документов.

    Заявитель должен предоставить:

    • правоустанавливающие бумаги на земельный участок и домовладение (при наличии);
    • технический, кадастровый паспорта, выданные Бюро технической инвентаризации;
    • план земельного участка, где прописывается кадастровый номер (четыре экземпляра);
    • выписку из ЕГРП.

    После передачи заявки происходит оценка рыночной стоимости участка экспертами. Их работа будет проведена в течение суток. Далее клиенту объясняются основные условия займа. Если он соглашается, потребуется разработка индивидуального графика выплат.

    Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

    Штрафы при досрочной выплате не предусматриваются. Заложенное имущество может быть продано для погашения кредита.

    Образец справки о доходах 2-НДФЛ

    Банки, выдающие кредит под землю и условия такого кредита

    Сбербанк Для получения кредита гражданину необходимо собрать минимальный пакет документов и обратиться в банк. Специалист расскажет об условиях кредитования. После передачи бумаг заявка рассматривается в течение восьми дней. При положительном решении на предоставление документов о залоге отводится до двух месяцев.

    Если выдача займа производится по нецелевой программе, то клиент может рассчитывать на:

    • сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей (60% от стоимости земли);
    • кредитование на протяжении 20 лет;
    • ставку в размере 15.5% в год;
    • отсутствие первоначального взноса и комиссии.

    Когда клиент не является участником зарплатного проекта и не оформляет добровольное страхование жизни, ставка возрастает на 1% за каждый случай.

    В том случае, если оформляется ипотечный залоговый кредит, условия будут таковыми:

    • сумма от 300 тысяч рублей (70% от стоимости земли);
    • выдача займа на 30 лет;
    • ставка от 13% в год;
    • отсутствие комиссии;
    • первоначальный взнос не менее 25%.

    Если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка, дополнительно начисляется 0.5%. При отказе от страхования ставка возрастает на 1%.

    ВТБ 24 Банк ВТБ 24 не производит выдачу кредитов под залог земельных участков.

    Но ранее такие программы предусматривали:

    • кредитование на протяжении 20 лет;
    • сумму до 75 миллионов рублей;
    • ставку не менее 14.65 и не более 15.85 процентов.
    Россельхозбанк Россельхозбанк разработал три программы, дающие право получения займа под залог земли.

    Потребительский кредит предусматривает условия:

    • пять лет кредитования;
    • сумма не менее 10 тысяч и не более одного миллиона рублей;
    • ставка не менее 18 и не более 22% годовых.

    Стоит отметить, что увеличение ставки на 2% происходит при отказе от оформления страховки. Для ведения садоводства предусматривается кредитование на пять лет. Клиенту выдается до полутора миллионов рублей под 16.5–20% годовых.

    Если гражданин хочет развить личное подсобное хозяйство, то кредит в сумме от 50 до 700 тысяч рублей доступен на пять лет. Ставка составит 14–15 процентов. Земельный участок обязательно должен быть застрахован. При этом ИЖС на нем будет запрещено.

    Тинькофф Ранее банк Тинькофф был активным участником программы по выдаче кредитов под залог земельных участков. Но в последнее время условия получения займов изменились. Клиенты не могут обратиться в организацию для оформления кредита. Ведь в настоящее время подобные программы не используются.
    Совкомбанк Совкомбанк дает возможность предоставление кредита гражданам, достигшим 20-летнего возраста. При этом заявителю должно быть не менее 85 лет. Справка 2-НДФЛ для подтверждения дохода не потребуется. При обращении может быть выдан займ в размере до 30 миллионов рублей. Процентная ставка начинается с отметки в 14.99% годовых.
    Росевробанк Росевробанк также является участником программы кредитования под залог земельного участка. Важно, чтобы на нем обязательно был расположен дом.

    Займ может быть выдан на следующих условиях:

    • минимальная сумма кредита 350 тысяч рублей;
    • максимальная сумма 4 миллиона рублей;
    • срок кредитования до 20 лет;
    • процентная ставка 16.5% в год;
    • комиссия 1.5% от суммы займа.

    Погашение производится аннуитетными платежами. Также можно полностью или частично внести досрочно сумму кредита без применения штрафных санкций.

    Образец кадастровой выписки на земельный участок

  • в день обращения
  • на карту
  • Газэнергобанк

  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • УБРиР

  • в день обращения
  • наличными
  • Росбанк

  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Восточный Банк

  • наличными
  • по 2 документам
  • СКБ-Банк

  • в день обращения
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Хоум Кредит Банк

  • в день обращения
  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Ренессанс Кредит

  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Тинькофф Банк

  • в день обращения
  • по 2 документам
  • ОТП Банк

  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • Райффайзенбанк

  • в день обращения
  • по 2 документам
  • Интерпромбанк

  • в день обращения
  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Альфа-Банк

    Требования к заёмщикам и залоговой недвижимости у кредиторов различны. С ними можно ознакомиться на сайтах финансовых учреждений и там же оформить заявку.

    Сбербанк

    Об этом крупнейшем финансовом конгломерате России было сказано выше. Он предлагает оформить заём под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 года до 75 лет.

    Заявка заинтересованного гражданина подлежит рассмотрению в течение 6 рабочих дней. В Сбербанке не нужно подтверждать цель, на которую берёте кредит.

    Для заявителей предъявляются требования относительно трудоустройства не менее 6 месяцев по последнему месту работы. Также обязательно наличие не менее одного года общего стажа за последние 5 лет.

    Россельхозбанк

    «Потребительский»:

    • период кредитования: до пяти лет;
    • минимальные и максимальные размеры ссуды: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
    • ставка: от 18 до 22 % (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2 %).

    «Садовод»:

    • период кредитования: до пяти лет;
    • минимальные и максимальные размеры ссуды: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20 %;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.

    «На развитие личного подсобного хозяйства»:

    • период кредитования: до пяти лет;
    • минимальные и максимальные размеры ссуды: от 50 000 до 700 000 рублей;
    • ставка: от 14 до 15 %;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

    Стоит отметить, что большинство программ в этом банке имеет строго целевой характер, связанный с развитием сельского хозяйства.

    Совкомбанк

    Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

    Этот российский универсальный коммерческий банк предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Клиенты могут передать в залоговое обеспечение кредита квартиру, нежилое помещение, комнату, жилой дом с земельным участком на территории. То есть земельная территория без каких-либо построек предметом залога являться не может.

    Условия при вступлении в правоотношения с этим банком будут следующими:

    • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
    • ставка: от 14,99 %.

    Особенностью оформления займа в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

    Восточный банк

    Это финансово-кредитное учреждение принимает в залог для обеспечения кредитных обязательств частный дом либо коттедж с земельным участком.

    К основным условиям Восточного банка относятся следующие параметры:

    • ставка по кредиту — 9,9 % годовых;
    • сумма кредита — от 300 000 до 30 000 000 рублей;
    • срок кредита — от 13 до 240 месяцев;

    Обратите внимание, что в этом банке потребуется обязательное страхование залогового имущества в течение 10 рабочих суток с даты заключения кредитного договора. Это юридически значимое действие производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

    Нюансы закона

    Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

    Ведь их легче, чем землю, реализовать в случае неуплаты займа. При этом земля не может быть пустой самой по себе. Поэтому если оформляется залог на участок, дом автоматически становится таким же предметом.

    Выдача кредита может быть произведена частными кредиторами.

    Такой вариант имеет некоторые преимущества:

    • лояльность к заемщику;
    • самостоятельность;
    • быстрое согласование;
    • возможность легкого решения проблем.

    Под залог земли займы предоставляется не всеми банками. Как уже было отмечено выше, процедура оформления, как правило, отличается от получения простого потребительского кредита.

    Но законодательством предусмотрена следующая программа развития и совершенствования кредитования под залог земли:

    • выдача кредитов производителям сельхозтоваров;
    • долговременные кредиты на создание материальной базы сельскохозяйственных предприятий (сроком до 15 лет);
    • привлечение коммерческих банков, которые могут предлагать рефинансирование кредитов под залог земельных участков;
    • развитие рынка земельных закладных в целях повышения общего объема кредитования.
    Образец выписки из ЕГРН

    Образец выписки из ЕГРН

    Погашение

    После оформления займа, клиенту выдается специальный график погашения платежей с суммами и датами. Каждый желающий может вносить суммы чаще, чтобы закрыть долг быстрее. Производить внесение платежей и погашение кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке можно проводить разнообразными методами:

    1. В отделении банка.
    2. Задействуя терминал или банкомат.
    3. Осуществляя переводы в режиме онлайн.

    Каждый имеет возможность выбрать максимально удобный для себя вариант погашения. Главное принимать во внимание сроки зачисления, чтобы избежать возможного пропуска платежей.

    Подводя итоги

    Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

    Средства есть возможность в любом городе РФ, не только в Москве. Займы доступны, как предпринимателям, так и пенсионерам. Чтобы взять средства, достаточно соблюдать выдвигаемые условия, взять все необходимые документы.

    Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

    Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

    • длительность оформления кредита;
    • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
    • выгодные условия кредитования;
    • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
    • возможность получения отсрочки платежа;
    • необходимость оформления залога.
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Все про юриспруденцию
    Adblock detector