Рефинансирование кредита под залог земельного участка (ипотеки, имущества)

Услуги рефинансирования: выгодно или нет

Рефинансирование кредита под залог недвижимости – банковский продукт, который пока не получил широкого распространения.

Рассматриваемая услуга практически не отличается от оформления стандартного кредита.

Потенциальные клиенты должны собрать все необходимые документы, подать заявку в банк и дождаться решения.

Клиенты обращаются в финансовую организацию для перекредитования по разным причинам:

  • объединить несколько долгов в один, чтобы снизить размер ежемесячных платежей;
  • смягчить нагрузку в результате оформления срочных займов, отличающихся высокими процентными ставками и большим размером комиссий;
  • получить большую сумму денежных средств для погашения потребительских кредитов.

Воспользоваться услугой стоит, если оформлен один или несколько кредитов в разных банках, и условия по их договорам обременительны для плательщика, то есть трудновыполнимы или сильно ухудшают его финансовое положение.

Рефинансирование распространяется на разные виды кредитования, включая варианты с залогом. И часто рефинансируются именно кредиты, займы и ссуды нецелевых кредитов под залог собственного имущества, а также ипотека, так как эти продукты предполагают выплаты крупных сумм и не всегда под низкие проценты.

Рефинансирование распространяется на все типы кредитования, но финансовые организации охотнее сотрудничают с заёмщиками, выплачивающими ипотеку или крупные кредиты под залог. На то есть несколько объяснений, и первое – наличие залогового имущества, которое становится обеспечением, то есть гарантией для кредитора: если заёмщик не сможет выполнять обязательства, его собственность банком будет реализована для закрытия долга.

Второе объяснение – крупные суммы: банку выгоднее браться за клиентов со значительными задолженностями, чем рефинансировать мелкие займы. Заёмщик будет совершать выплаты дольше, значит, кредитор получит больше за счёт процентов.

  1. Объединить в один крупный кредит несколько мелких. Погашать единственную задолженность удобнее и проще, чем две, три и больше.
  2. Сократить величину совершаемых ежемесячно платежей, снизив долговую нагрузку. Выплаты не будут сильно ударять по карману и уменьшать бюджет.
  3. Снизить ставку процента, если она высокая. Несколько лет назад величина была выше по сравнению с нынешним кредитным рынком. Если вы заключали договор давно и были вынуждены согласиться на не самые выгодные условия из-за отсутствия иных предложений, то рефинансирование под залог позволит уменьшить процент на 2-5%, а иногда ещё ниже.
  4. Получить крупную сумму денег, которая не только перекроет имеющиеся долги, но и поможет охватить иные непредвиденные или запланированные расходы, на которые не хватает собственных средств.
  5. Изменить предмет залога. Если в залоге находится объект, и вам его нужно продать или совершить иные действия, на которые накладываются ограничения кредитора, выдававшего залоговый заём, то рефинансирование поможет снять обременение и заложить иное имущество.
  6. Отсрочить выполнение обязательств по договору и тем самым избежать начисления крупных штрафов и неустоек. Если вы не успеваете совершать регулярные платежи, рефинансирование с залогом предоставит возможность изменить график, сделать его удобнее, а также не предотвратить просрочки.

Выгодны ли услуги рефинансирования под залог? Чтобы понять это, оцените недостатки и преимущества.

  • Появляется возможность налогового вычета.
  • Воспользоваться рефинансированием проще, чем оформить новый крупный кредит при имеющихся задолженностях. Основная цель услуги – объединение и закрытие старых долгов, поэтому продукты доступны лицам, уже имеющим займы.
  • Кредитная история значительно улучшается после погашения существующих долгов. Это позволяет повысить вероятность одобрения при последующих обращениях в финансовые организации.
  • Заёмщик получает выгодные условия: уменьшает ставки процента и величину ежемесячных платежей, продлевает сроки погашения. Долговые обязательства при рефинансировании под залог становятся не такими обременительными.
  • Можно сменить объект собственности, передаваемой в залог.
  • Иногда это единственный выход для гражданина, обременённого непосильными долговыми обязательствами.

Минусы есть тоже:

  • Не всегда при рефинансировании под залог можно выплатить кредит досрочно. Некоторые кредиторы накладывают запрет на погашение раньше сроков или взимают с клиентов большие комиссии.
  • Для оформления рефинансирования необходимы многочисленные документы.
  • И клиент, и залог должны соответствовать определённым требованиям.
  • Подача заявки может повлечь расходы на сбор бумаг, оценку недвижимости и прочие действия. И средства не вернутся в случае отклонения запроса банком.
  • Недвижимый объект оценивается повторно, даже если рыночная цена известна.
  • Передаваемый в залог объект обременяется, то есть вы не можете закладывать его повторно, продавать и менять.

Рефинансирование с залогом набирает популярность среди заёмщиков, так как позволяет облегчить финансовое положение, объединить и закрыть несколько долгов. Зная нюансы оказания услуги, вы выберете подходящий выгодный вариант.

Другие банки

Кредитование под залог земли имеет определенные особенности, среди которых можно отметить:

  • относительно невысокая ликвидность участков по сравнению с квартирой и даже частным домом;
  • длительная процедура оформления займа;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • увеличенный размер кредита (как правило, не менее 300 тысяч рублей);
  • в залог может быть передана земля, находящаяся в собственности, как самого заемщика, так и третьих лиц;
  • пониженная процентная ставка по сравнению с классическими потребительскими необеспеченными займами.

Величина кредита напрямую зависит от оценочной стоимости объекта залога, к которому применяется коэффициент дисконта. Размер дисконта может варьироваться в зависимости от конкретной программы кредитования и выбранного банка и составляет в среднем 50%.

То есть, простыми словами, закладывая землю в пользу банка, потенциальный заемщик сможет рассчитывать на кредит в сумме не более 50% от цены участка. Дисконтирование применяется для минимизации возможных рисков и потерь для банка в случае, если клиент прекратит исполнять свои обязательства в должном объеме и порядке.

Оформление кредита под залог земли является нецелевым, то есть никаких подтверждений о расходовании полученных денег не требуется. По сути, это просто потребительский займ с обеспечением, а не ипотечный кредит, который предполагает целевое направление заемных средств. Различия между такими видами кредитования заключаются не только в этом, но и в увеличенной годовой ставке по первому виду займа.

Страхование земельного участка вряд ли будет обязательным, так как риски ущерба и потери довольно минимальны. От заемщика возможно потребуется приобрести личную страховку своего здоровья и жизни.

Рефинансирование кредита под залог земельного участка (ипотеки, имущества)

Ссуда под передачу земельного участка несёт в себе ряд специфических характеристик, которые обязательно должны учитываться всеми заёмщиками при вступлении в договоренности по кредитованию.

Рассмотрим отличительные черты этих правоотношений:

  • предметом по залоговому кредиту способен выступать как сам земельный участок, так и здания, строения, сооружения, расположенные на нём. Если объектом ссуды будут являться две и более недвижимых вещи, то кредитор запросит сведения по каждой из них;
  • максимальный объём возможного займа находится в непосредственной зависимости от стоимости заложенного имущества. Таким образом, неплодородные и имеющие неблагоприятное месторасположение земельные участки будут неохотно оформляться кредитором под обеспечение залога;
  • клиент, заложивший недвижимое имущество в кредитной организации, имеет право рассчитывать не только на целевой заём, но и на его противоположный аналог. Целевая ссуда выдаётся банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть покупка дополнительных территорий, строительство какого-либо сооружения, возведение инженерных коммуникаций и так далее. При нецелевых займах субъект может израсходовать деньги на все что угодно;
  • наличие отсрочки по земельному кредиту. Это бонус для тех граждан, которые не могут вносить платежи по займу сразу после его оформления. Допустим, ссуду взяли фермеры, которые планируют начать погашение долга сразу после сбора урожая. В таких случаях банк идёт на уступки и переносит сроки начала погашения кредита на пару месяцев вперёд.

Во всём остальном данные обязательственные взаимоотношения схожи с их другими разновидностями.

Финансовых организаций, практикующих кредитование под залог такой недвижимости, не особенно много.

Наиболее активно этот тип материальной поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей реализует Россельхозбанк, у которого предусмотрено несколько программ подобного кредитования.

Требования к заёмщикам и залоговой недвижимости у кредиторов различны. С ними можно ознакомиться на сайтах финансовых учреждений и там же оформить заявку.

Сбербанк

Об этом крупнейшем финансовом конгломерате России было сказано выше. Он предлагает оформить заём под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 года до 75 лет.

Заявка заинтересованного гражданина подлежит рассмотрению в течение 6 рабочих дней. В Сбербанке не нужно подтверждать цель, на которую берёте кредит.

Рефинансирование кредита под залог земельного участка (ипотеки, имущества)

Для заявителей предъявляются требования относительно трудоустройства не менее 6 месяцев по последнему месту работы. Также обязательно наличие не менее одного года общего стажа за последние 5 лет.

Россельхозбанк

«Потребительский»:

  • период кредитования: до пяти лет;
  • минимальные и максимальные размеры ссуды: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • ставка: от 18 до 22 % (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2 %).

«Садовод»:

  • период кредитования: до пяти лет;
  • минимальные и максимальные размеры ссуды: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • ставка: от 16,5 до 20 %;
  • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.

«На развитие личного подсобного хозяйства»:

  • период кредитования: до пяти лет;
  • минимальные и максимальные размеры ссуды: от 50 000 до 700 000 рублей;
  • ставка: от 14 до 15 %;
  • обязательно страхование земельного участка;
  • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Стоит отметить, что большинство программ в этом банке имеет строго целевой характер, связанный с развитием сельского хозяйства.

Совкомбанк

Этот российский универсальный коммерческий банк предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Клиенты могут передать в залоговое обеспечение кредита квартиру, нежилое помещение, комнату, жилой дом с земельным участком на территории. То есть земельная территория без каких-либо построек предметом залога являться не может.

Условия при вступлении в правоотношения с этим банком будут следующими:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99 %.

Особенностью оформления займа в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Восточный банк

Рефинансирование кредита под залог земельного участка (ипотеки, имущества)

Это финансово-кредитное учреждение принимает в залог для обеспечения кредитных обязательств частный дом либо коттедж с земельным участком.

К основным условиям Восточного банка относятся следующие параметры:

  • ставка по кредиту — 9,9 % годовых;
  • сумма кредита — от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • срок кредита — от 13 до 240 месяцев;

Обратите внимание, что в этом банке потребуется обязательное страхование залогового имущества в течение 10 рабочих суток с даты заключения кредитного договора. Это юридически значимое действие производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Наша компания предоставляет различные финансовые услуги, включая выдачу кредитов, обеспеченных землей. Клиентом нашей компании может стать любой совершеннолетний человек, в распоряжении которого находится земля, предназначенная для ведения сельскохозяйственных работ или жилищного строительства. Мы всегда стараемся в кратчайшие сроки провести оценку представляемой в качестве залога недвижимости, чтобы оформитель ссуды мог в кратчайшие сроки получить необходимую сумму.

К преимуществам кредитных предложений нашей компании относится не только возможность получить самые выгодные условия кредитования. Клиенты нашей компании могут также оценить простоту и удобство процесса заключения сделки. В процессе подготовки залогового договора не требуются множественные справки, подтверждающие доход и платежеспособность.

залог дома

Иногда люди желают представить в качестве залога участок, на котором расположены какие-то жилые постройки. Такая недвижимость предусматривает некоторые плюсы и минусы, которые нужно учитывать перед подписанием договора. Безусловно, наличие зданий на закладываемом участке делает сделку для кредитора более выгодной, ведь он получает дополнительные гарантии успешного возвращения выделенных средств.

Впрочем, существует и другая сторона медали, ведь стоимость построек, находящихся на заложенной земле, может меняться со временем. Так, постройка через 5-10 лет может значительно утратить стоимость из-за естественного износа и прочих факторов.

Выступающий предметом залога участок может находиться в полной или долевой собственности оформителя займа. Если речь идет о долевой собственности, заемщик может предложить в качестве обеспечения лишь находящуюся в его собственности долю земли;

Земля обязательно должна предназначаться для жилищного строительства или ведения сельскохозяйственной деятельности;

Если заемщик планирует строить дом на закладываемом участке, при оформлении займа он должен будет представить дополнительно документы на строительство, включая разрешение на возведение дома, проект здания и договор подряда;

Эксперты, проводящие оценку земельного участка, обязательно учитывают также стоимость всех жилых и нежилых построек, расположенных на земле потенциального заемщика. Стоимость недвижимости значительно повысится, если к участку будут подключены главные коммуникации, на территории будет работать служба охраны, а сам участок будет находиться в удачном и популярном месте.

Требования к заемщику

Все требования можно разделить на те, что накладываются на получателя банковских услуг, и те, что предъявляются к залогу. Рассмотрим их.

Соискатель должен соответствовать следующим условиям:

  • российское гражданство (не во всех финансовых учреждениях);
  • возраст от 18-21 до 65-75 лет;
  • отсутствие плохой кредитной истории (нейтральная КИ в некоторых организациях допускается);
  • наличие постоянного подтвержденного дохода и рабочего стажа;
  • отсутствие задолженности и просрочек по предыдущему займу.

Наличие в собственности некоего движимого или недвижимого имущества не является обязательным условием, поскольку заложить свое имущество может не сам клиент, а посредник.

Рефинансирование кредита под залог земельного участка (ипотеки, имущества)

Требования к залоговому предмету:

  • недвижимость должна быть юридически «чистой» (нет ареста, нелегальной перепланировки, несовершеннолетних собственников);
  • если это квартира или дом, то допускается физический износ, не превышающий 55% (некоторые банки настороженно относятся к жилью уровня «хрущевка»);
  • гигиенические нормы, коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;
  • доступная инфраструктура.

Банк подпишет кредитный договор, только если заемщик и закладываемая недвижимость будут соответствовать вышеперечисленным требованиям. Эти условия являются общими, финансовая организация всегда оставляет за собой право как предъявить дополнительное правило, так и отказать в рефинансировании без указания причин.

требования

Средства предоставляются клиенту, если тот отвечает определенным требованиям

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Реструктуризации под залог недвижимости подлежат практически все виды кредитования.

  • в первую очередь – ипотечные программы, так как сделка осуществляется при наличии крупных сумм и больших переплат;
  • во вторую очередь – долгосрочные потребительские кредиты на большие суммы.

Рассматриваемая программа не применяется для маленьких займов, так как она невыгодна.

Заемщику намного проще погасить долг со сроком в полгода, чем оформлять новый долгосрочный кредит. Для банка такая сделка тоже невыгодна.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Рефинансирование залоговых кредитов имеет как плюсы, так и минусы. К неоспоримым достоинствам можно отнести:

  • улучшение долговых условий (меньшая годовая переплата по процентной ставке, больше срок кредитования);
  • возможность объединить несколько займов (некоторые банки допускают суммирование до пяти долговых продуктов, включая кредитную карту и автокредит);
  • получение имущественного вычета (ст.220 НК РФ);
  • изменение залога;
  • смена валюты (если в этом есть необходимость);
  • оперативность при принятии решения (повторный заем всегда рассматривается сотрудниками банка быстрее).

При грамотном подходе, перекредитование долгового обязательства будет взаимовыгодно как финансовой организации, так и клиенту.

Есть и недостатки в рефинансировании под залог:

  • необходимо пройти громоздкую процедуру сбора документов повторно;
  • появление дополнительных, а порой и непредвиденных, расходов на подготовку бумаг;
  • вся закладываемая недвижимость подвергается оценке;
  • высокие требования к предмету залогу;
  • нецелевые займы проигрывают в процентной ставке;
  • некоторые учреждения запрещают досрочное погашение;
  • появляются жесткие ограничения по закладываемой собственности.
У процедуры имеются положительные и отрицательные стороны

Несмотря на существующие минусы, оформить рефинансирование всегда проще, чем взять кредит впервые.

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.
  • получение налогового вычета;
  • оперативное рассмотрение заявки, так как ежемесячно уровень задолженности меняется, а банку надо определить размер выдаваемой ссуды;
  • возможность воспользоваться льготным периодом по специальным программам, действующим после начала рефинансирования;
  • простое выполнение всех формальностей по сравнению с получением новой ссуды;
  • сокращение выплат благодаря объединению нескольких долгов;
  • формирование положительной кредитной истории за счет преждевременного погашения долга;
  • возможность поменять валюту или изменить размер платежей.

Недостатки рефинансирования кредита под залог недвижимости:

  • при установлении моратория на досрочное погашение заемщик может понести определенные финансовые затраты;
  • для заключения сделки понадобится подготовить большое количество документов;
  • жесткие требования к заемщику;
  • необходимы дополнительные расходы (рассмотрение заявки, комиссия за выдачу кредита, государственная регистрация, подготовка документов, услуги оценщика и т. д.);
  • нужна повторная проверка недвижимости;
  • при отрицательном решении банка заемщику не возвращаются средства, потраченные на рассмотрение заявки.

Какие организации предлагают рефинансирование под залог недвижимости?

При описываемом типе залоговых отношений кредитор выставляет довольно строгие стандарты оформления ипотеки. Причём это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заёмщику. Банк не готов оформлять заём на неликвидную землю.

Из этого напрямую следует, что далеко не любой имущественный объект будет принят в качестве залога по кредиту специализированными учреждениями. Земля обязана совпадать с совокупностью установленных требований:

  • каждый закладываемый элемент земной поверхности, имеющий фиксированную границу, не может быть подвергнут аресту, подарен, обещан и т. д. То есть какое-либо обременение со стороны третьих лиц не допускается;
  • на передаваемый в обеспечение кредита объект недвижимости заявитель обязан иметь законно оформленное право собственности. Оно подтверждается через предъявление правоустанавливающих сведений. К ним относятся кадастровый паспорт на земельный участок, договоры купли-продажи, дарения и т. д.;
  • передать в залоговое содержание допускается только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства. Другие категории природных ресурсов будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при их оформлении и реализации. Земля не должна относиться к разряду объектов лесного, водного фонда и т. д.
  • во внимание будет браться и площадь территории земной поверхности, передаваемой банку. Наиболее оптимальным размером является площадь, равная шести соткам (600 м²). Участки, не дотягивающие до таких характеристик, рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

Планируя получить кредит под земельный участок, необходимо учитывать, что у банков отсутствует единый подход к требованиям по предмету залога. Поэтому выше были рассмотрены основополагающие характеристики, на которые займодатель может обратить внимание при предоставлении ссуды. Они устанавливаются в регламентах банковских организаций и могут несколько отличаться друг от друга в зависимости от учреждения.

Банки достаточно охотно выдают кредиты под залог. Но очень придирчиво относятся к состоянию предлагаемой в залог квартиры или дома. Поэтому наличие в собственности дачи в 100 километрах от города (если это не Подмосковье), еще не означает возможность перекредитовать заем.

Недвижимость должна:

  • по стоимости быть соизмеримой или перекрывать сумму займа;
  • быть ликвидной, то есть такой, которую можно быстро продать.

Оптимальный вариант – благоустроенная квартира в черте города. В качестве залога может рассматриваться и дом. Но реже, поскольку частный дом не так быстро можно продать, в случае невыплаты заемщиком кредита.

Изменение существующих договоренностей предполагает наличие причины. Существует несколько оснований, почему гражданин обращается в банк:

  • нужно объединить два и более кредитных обязательства в один заем;
  • желание улучшить условия долга (снизить процент или увеличить срок, что, соответственно, уменьшает ежемесячные выплаты);
  • взять ссуду, которая по величине больше, чем предыдущая сумма (чтобы после погашения на руках осталась разница для дополнительных нужд).

Рефинансирование кредита под залог земельного участка (ипотеки, имущества)

По своей сути, кредит с закладом у банка недвижимости ничем не отличается от обычного долгового обязательства. Жилое помещение лишь выступает ручательством клиента, что он выполнит взятое на себя обязательство перед финансовым учреждением.

Перекредитование под залог квартиры возможно лишь при определенных условиях:

  • процентная ставка сильно варьируется, но ее нижний порог – 6%;
  • сумма также может очень различаться, как правило, минимальный размер составляет от 1 млн. руб. (может быть и меньше);
  • максимальная величина высчитывается двумя способами:
    1. 70-80% от стоимости залога;
    2. тело предыдущего долга (в некоторых банках сюда можно суммировать наличные деньги, которые клиент запрашивает поверх выплаты чужого кредита);
  • выполнение определенных требований к соискателю и к его собственности;
  • предмет, выступающий залогом, в неукоснительном порядке проходит оценку и страхуется (на него накладываются определенные ограничения – нельзя продать, пока действует обременение).
Залог недвижимости возможен не только для получения кредита, но и для проведения рефинансирования

Заложить недвижимое имущество может не только соискатель-заемщик, но и третье лицо.

Перечисленные условия являются общими для всех банков. Каждая программа рефинансирования любой кредитной организации имеет свои нюансы и подводные камни.

  • процентная ставка сильно варьируется, но ее нижний порог – 6%;
  • сумма также может очень различаться, как правило, минимальный размер составляет от 1 млн. руб. (может быть и меньше);
  • максимальная величина высчитывается двумя способами:
    1. 70-80% от стоимости залога;
    2. тело предыдущего долга (в некоторых банках сюда можно суммировать наличные деньги, которые клиент запрашивает поверх выплаты чужого кредита);
  • выполнение определенных требований к соискателю и к его собственности;
  • предмет, выступающий залогом, в неукоснительном порядке проходит оценку и страхуется (на него накладываются определенные ограничения – нельзя продать, пока действует обременение).

Рефинансирование под залог недвижимости можно оформить в следующих финансовых организациях:

  • «Банк Москвы» — осуществляет перекредитацию ипотеки для займов, которые проплачиваются более 12 месяцев. Не допускаются даже незначительные просрочки (до 5 дней) в течение последнего года. Заемщик может оформить ссуду даже из иностранных валют (долларов, евро, японской йены, франков).
  • «ВТБ 24» — предлагает выполнить рефинансирование как наличными, так и кредитными картами. «Зарплатники» и сотрудники, подключенные к корпоративной программе, могут заключить договор на более выгодных условиях.
  • «Сбербанк» —  предоставляет кредиты физическим лицам, ранее оформившим ссуду на строительство объектов недвижимости.
  • «Альфа-Банк» — выдает денежные средства клиентам, стабильно выплачивающим долг. Валютой могут быть только рубли.
  • «Райффайзенбанк» — рассматривает заемщиков из других организаций, предоставляя ссуду сроком до 7 лет. Процентная ставка может быть как фиксирующая, так и плавающая.

Основные условия рефинансирования в рассмотренных учреждениях представлены в таблице.

Название банка Минимальная процентная ставка Минимальный размер кредита, руб.
«Банк Москвы» 11,95 % 900 000
«ВТБ 24» 15 % 30 000
«Сбербанк» 15,25 % 45 000
«Альфа-Банк» 11,95 % 2 500 000
«Райффайзенбанк» 10 % 500 000

Наличие залога – не единственное требование, которое должно выполняться при оказании услуги рефинансирования. Есть прочие, предъявляемые к заёмщикам:

  • возраст от 21-го года до 65-75 лет (верхняя граница входит в сроки погашения кредита);
  • наличие гражданства и постоянной или временной регистрации;
  • стабильный заработок, который должен подтверждаться соответствующей документацией;
  • трудоустройство и стаж: не меньше 3-6 месяцев на одном последнем месте и не меньше года общего стажа;
  • хорошая кредитная история без многочисленных просрочек (это требование предъявляется не всегда).
  • нормальное состояние объекта, то есть не аварийное;
  • залог является собственностью заёмщика (в некоторых случаях созаёмщика или залогодателя);
  • объект не обременён: не арестован, не является собственностью несовершеннолетних граждан;
  • отсутствие не узаконенных нелегальных перепланировок;
  • имущество входит в список объектов, принимаемых банком в залог по условиям рефинансирования.

Важно! Перечень требований может быть иным, так что уточняйте его в финансовой организации, в которую планируете обратиться.

Объединение всех кредитов в один и сокращение в двое ежемесячных платежей

С помощью кредитного комитета вы сможете рефинансировать ранее оформленные кредиты и кредитные карты. Это позволит существенно уменьшить финансовую нагрузку и платить в одном месте.

Сразу уточним, что в кредите вам однозначно откажут, если земля обременена арестом, участок вы купили в кредит, который еще не закрыли, либо он уже выступает в качестве залога по другому займу.

Теперь о главных требованиях, которые выдвигают к участкам банковские учреждения:

  1. Вы должны быть собственником земли. Идеально, если вы владеете землей единолично. Но если вторым собственником является супруг/супруга, это также допускается. Второй собственник напишет согласие на передачу участка в залог, и проблема будет решена. В случае, если доля участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, принять такую землю в качестве залога банк, скорее всего, откажется.
  2. Наличие подъездных путей, по которым можно проехать независимо от времени года. Согласитесь, есть разница между участком земли в коттеджном поселке с прекрасной дорогой и в дальней деревне, в которую даже летом трудно попасть, не говоря о зиме и весне.
  3. Земля не должна даже частично принадлежать муниципальному образованию или государству. Расположение участка в природном или историческом заповеднике также недопустимо.
  4. У соседей по участку не должно быть к вам претензий. По крайней мере, не должно быть официальных исков и судебных разбирательств.

Далеко не каждый участок земли банк согласиться взять в качестве залога по кредиту. Обеспечение в виде земли должно соответствовать следующим установленным требованиям:

  1. Земля не должна быть арестована, заложена по иным обязательствам, подарена, обещана и т.д.

Никаких обременений на участке быть не должно. В противном случае, любой банк откажет в выдаче кредита с таким залогом.

  1. Участок должен находиться в собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами.

В свидетельство о праве собственности в качестве владельца должен быть указан заемщик либо третье лицо-залогодатель.

  1. Заложить можно только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства.

Иные категории земель будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при оформлении и реализации. Земля не должна находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

  1. Расположение в регионе присутствия кредитной организации.

Когда рефинансирование действительно выгодно?

Рефинансирование кредита — сделка, которая при грамотном подходе выгодна для всех участников сделки.

  • оформить кредит на более выгодных условиях;
  • уменьшить финансовую нагрузку благодаря снижению процентной ставки;
  • вывести одно имущество из-под залога для обмена на другое;
  • увеличить размер предоставляемых денег, так как стоимость недвижимости вырастит за время оплаты долгосрочного кредита;
  • избежать штрафных санкций за несоблюдение условий договора.

При оформлении банковского продукта следует обратить внимание на процентную ставку нового займа.

Рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости выгодно только в случае, если показатель будет равен более 2%. Такой вариант подходит для людей, оплачивающих ссуду более 3-5 лет.

  • переманивание нового клиента в свою организацию;
  • получение добросовестного заемщика, так как в большинстве случаев услуга доступна только обладателям положительной кредитной истории;
  • уменьшение процента невозврата долгов благодаря грамотному механизму рефинансирования.

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

  1. Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
  2. Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
  3. Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
  4. С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
  5. В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
  6. Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет  за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
  7. Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Помните, что любая программа рефинансирования, насколько бы ни была они привлекательна, требует тщательного анализа на предмет наличия «подводных камней». Подходите к выбору ответственно и тогда, переоформление ипотеки в другом банке принесет вам действительно хорошую выгоду.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Чтобы банк рассмотрел заявку, от соискателя потребуется:

  • заявление или анкета, где заемщик прописывает как свои притязания, так и личную информацию (если в кредитовании участвует созаемщик, то и он заполняет данную бумагу);
  • паспорт;
  • подтверждение трудового стажа, постоянной зарплаты и иных доходов;
  • бумаги по залоговому имуществу (техпаспорт, оценочный акт, выписка из ЕГРН, справка об отсутствии задолженности, пр.);
  • для транспортного средства будет необходим паспорт (ПТС).

В каждом финансовом учреждении есть собственная форма заявления, которую соискатель либо заполняет самостоятельно на официальном сайте организации, либо в офисе с помощью сотрудника.

Если физ. лицо является индивидуальным предпринимателем, к нему предъявляются дополнительные бумажные требования. В любом банке имеется свой список предоставляемых документов и справок.

Для подачи заявки вам потребуется предоставить следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. ИНН или СНИЛС.
  3. Документ, который подтвердит ваше официальное трудоустройство.
  4. Справку о доходе по форме 2 НДФЛ/по форме банковской организации.
  5. Свидетельство о праве собственности на участок.
  6. Если состоите в браке — письменное согласие второго супруга на оформление участка в залог.

Заёмщик предоставляет документацию, удостоверяющую его личность и подтверждающую заработок: гражданский паспорт (иногда кредиторы запрашивают иные документы, например, водительское удостоверение или военный билет), копию трудовой книги, заполненную заявочную анкету и справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую официальные доходы.

  • бумаги, подтверждающие законность прав собственности (например, договор купли или наследования);
  • оценочный акт (если оценка проводилась сторонним нанятым заёмщиком агентством или экспертом);
  • технический и кадастровый паспорта;
  • выписка из ЕГРН;
  • межевой план (для помещения с участком земли);
  • подтверждающая отсутствие обременений документация;
  • справки из управляющей компании о том, что задолженностей по коммунальным платежам нет.

Важно! Список документации может отличаться, так как требования кредиторов разные. Заранее выясняйте перечень.

Особенности кредитов, выданных под залог земельного участка

Взять кредит под залог земельного участка смогут не все желающие. Для этого необходимо отвечать строгим требованиям банков, предъявляемым, как к объекту залога, так и к заемщику.

Общие требования кредитных учреждений к земельному участку:

  1. Участок должен находиться в единоличной собственности клиента.
  2. Земельный участок должен быть предназначен для строительства, ведения приусадебного хозяйства или иметь сельскохозяйственное назначение.
  3. Если на земле подразумевается строительство, заемщик должен представить документы по планируемым работам, а также разрешение на них от местных властей.
  4. Земельный участок должен находиться в том же регионе, что и банк.
  5. При наличии сооружения на земельном участке залог распространяется и на него, соответственно по нему также необходимо представить документы в банк. Важно, чтобы собственником постройки был заемщик, если это другое лицо, кредит вряд ли будет одобрен.

Большое значение имеет оценка земельного участка. Она влияет на одобрение заявки и на окончательную сумму займа. В ходе процедуры эксперт оценивает:

  • расположение участка;
  • наличие необходимых коммуникаций (вода, свет, газ);
  • площадь;
  • назначение земли;
  • грунт (если земля предназначена для сельского хозяйства);
  • наличие подъездных путей и их состояние;
  • отсутствие обременения, земля не должны быть подарена, заложена или арестована.

Однако даже, если участок имеет высокую ликвидность, сумма кредита, одобренная банками, вряд ли превысит 50% от стоимости объекта залога.

Заемщиками могут быть граждане России от 21-23 лет. Они должны иметь официальный стаж работы не менее 6-12 месяцев и стабильный доход, подтвержденный справками. Разумеется, у заемщика не должно быть проблем с выплатами предыдущих кредитов.

Рефинансирование кредита под залог земельного участка (ипотеки, имущества)

Многие банки выдают подобные кредиты юридическим лицам и ИП.

Процедура получения займа состоит из следующих шагов:

  1. выбор банка;
  2. подготовка документов для банка;
  3. подача заявки;
  4. при положительном решении проводится оценка земли;
  5. заключение кредитного договора и оформление залога на предоставляемый объект;
  6. получение денег.

По сравнению с другими займами, этот вид кредита имеет ряд особенностей, это:

  • Длительность процедуры оформления. Оценка объекта и сбор необходимых документов требует времени, вся процедура в среднем занимает месяц.
  • Выгодные условия. Поскольку у кредита есть обеспечение, банки дают более низкие процентные ставки, чем при обычных потребительских кредитах.
  • Возможность потери земли. Если возникнут проблемы с возвратом долга, кредитное учреждение заберет в свою собственность залоговый объект.

Предложения по кредитам с обеспечением в виде земельного участка есть в нескольких банках, рассмотрим самые интересные из них.

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Рефинансирование кредита под залог земельного участка (ипотеки, имущества)

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Рефинансирование кредита под залог земельного участка (ипотеки, имущества)

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Важными нюансами кредитного продукта являются:

  1. Высокий уровень риска потерять участок, если вы утратите платежеспособность.
  2. Сумма займа в редких случаях превышает 50% от стоимости земли.
  3. Можно получить отсрочку платежа.

Кред-вание населения – это, своего рода, риск для банков. А недвижимость убеждает банковских работников, что заемщик будет исправно вносить платежи по кредиту.

Именно поэтому при оформлении залогового займа можно рассчитывать на:

  • меньшую процентную ставку;
  • более длительный срок кредитования, который позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей;
  • возможно изменение валюты займа;
  • отсутствие необходимости искать поручителей.
  • Анализ финансовой ситуации заемщика.
  • Поиск банка и программы рефинансирования, максимально упрощающей процесс возврата долга. Выполняется самостоятельно или с привлечением компетентного юриста.
  • Внимательное изучение всех условий перекредитования.
  • Подача заявки в банк, предлагающий более выгодные условия.
  • Рассмотрение решения (длится приблизительно 2-7 дней).
  • При положительном ответе – подготовка всех необходимых документов на имущество.
  • Подписание нового кредитного договора. При этом средства сначала зачисляются на счет заемщика, затем переводятся первоначальному кредитору.
  • Регистрация нового залогодержателя. После снятия обременения в Управлении федеральной службы и погашении долга необходимо предоставить в банк свежий оригинал справки из ЕГРП, свидетельство о собственности и выписку из домовой книги.
  • Подписание договора и закладной, которая тоже подлежит регистрации в службе кадастра и картографии.

Рефинансирование кредита под залог имущества – удобный и эффективный способ снижения финансового бремени.

Он позволяет устранить многие проблемы, но перед принятием решений заемщик должен внимательно изучить все условия кредитования. Взвесив все аргументы «за» и «против», можно сделать правильный выбор.

Программы займов под залог земли предусмотрены во многих крупных финансовых организациях. Весь процесс получения кредита делится на перечень идущих друг за другом шагов.

  1. В первую очередь потенциальному заёмщику следует изучить представленные предложения финансово-кредитных организаций и определиться с выбором конкретных условий. Во внимание стоит взять требования к необходимому пакету документов, предполагаемые ставки и сроки потенциальных кредитных обязательств.
  2. Далее стороной, собирающейся получить кредит, заполняется специальная анкета-заявление, к которой прикладывается формализованный список документов. В анкете помечаются сведения о личности заёмщика, требуемая денежная сумма ссуды, предмет залога, адрес расположения участка и другая информация.
  3. Оценка объекта залога. Такое освидетельствование должно быть оформлено в виде профессионального отчёта. Оно проводится специалистами с согласия банковского учреждения.
  4. При удачном исходе событий происходит заключение договора и регистрация сделки. Выбирается удобный день для подписания кредитных условий об ипотеке и графике платежей.
  5. На данном этапе происходит непосредственное получение кредита заёмщиком.
  6. Начало процесса выплаты по кредитным обязательствам и их постепенное погашение.

Таким образом, соблюдение простого алгоритма и соответствие предъявляемым договорным условиям позволит каждому гражданину, имеющему в собственности земельный участок, передать его в качестве залога для обеспечения кредитного обязательства.

Выбор банка

При выборе кредитно-финансовой организации для получения ссуды следует проанализировать достоинства и недостатки всех банков, предоставляющих кредит под залог земли. На сегодняшний день наиболее приемлемые условия для кредитования выдвигают ряд учреждений, соотношение которых целесообразнее представить в таблице.

Наименование кредитной организации Максимальные и минимальные объёмы займа Процентная ставка Период погашения Максимальный размер кредита от оценочной стоимости объекта недвижимости Нюансы оформления
ПАО «Сбербанк» От 300 000 до 10 000 000 рублей 12 % годовых 20 лет 60 % В случае отказа от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 1 %
ПАО «АК БАРС» Банк От 300 000 до 10 000 000 рублей 12,5 % годовых 15 лет 60 % В случае отказа от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 3 %
Банк ЗЕНИТ От 270 000 до 14 000 000 рублей 15 % годовых 15 лет Не предусмотрено Заём предоставляется на всевозможные нужды, кроме тех, которые связанны с ведением бизнеса. Для заёмщиков, состоящий в брачных узах, понадобится оформление соглашения поручительства от супруга либо супруги.

Россельхозбанк

  1. Минимальная площадь – не менее 6 соток.

Условия

Залог успешного рефинансирования ипотеки – соблюдение всех условий, которые выставляет вам, как будущему заемщику новый банк-кредитор. Исходя из общей банковской практики, можно выделить следующие условия, обойти которые в 2019 году не получится:

  1. Одобрение заявки банком, т. е. если банковская организация, в которую вы подавали заявку, отказала вам в переоформлении ипотеки, то осуществить рефинансирование ипотеки в конкретной банковской организации вы уже не сможете.
  2. Сумма займа, одобренная у нового кредитора должна быть равна сумме вашего основного долга или выше. Справку об остатке задолженности по текущей ипотеке вы сможете запросить в своем банке.
  3. Получение одобрения о передаче накладной вновь избранному банку. Это значит, что все три стороны, участвующие в рефинансировании, должны дать свое согласие на сделку.
  4. Правильно оформленные документы. В обязательном порядке проследите за тем, чтобы вся необходимые документы для ипотеки была оформлена правильно. В противном случае, даже самая элементарная ошибка в слове или номере может сыграть с вами злую шутку. Сделка будет сорвана.
  5. Грамотный выбор нового банка и программы.

Рефинансирование ипотечного займа будет успешным и выгодным, если:

  • Процентная ставка по новой ипотеке будет хотя бы на 1% ниже;
  • Сумма основного долга превышает 1 млн рублей;
  • На момент принятия решения о рефинансировании вам остается платить ипотеку более 10 лет.

Физическое лицо может обратиться в банк с заявлением, дабы оформить кредит на рефинансирование под залог недвижимости по разным причинам:

  • Необходимость консолидировать несколько займов одним кредитным договором.

  • Желание снизить высокую процентную ставку ежемесячных выплат, полученную при оформлении срочных займов.

  • Получить отсрочку погашения долгового обязательства.

  • Увеличить сумму денежных средств, которая пойдет на погашение потребительского кредита под залог квартиры.

Для реструктуризации с имущественным залогом в виде недвижимости подходят любые займы. Однако кредитно-финансовые учреждения отдают предпочтение ипотечным кредитам, поскольку такая сделка предполагает большую денежную сумму и существенную переплату, что банку выгодно. На втором месте стоят крупные потребительские кредиты, оформленные на долгий срок.

Если недвижимость была приобретена по ипотеке, которая и подлежит рефинансированию, она (недвижимость) может находиться под залогом у банка-кредитора. После оформления рефинансирования это обременение снимается, и недвижимость переходит в качестве имущественного обеспечения в банк, выдавший деньги на погашение первичного долга.

Если недвижимость, предлагаемая банку в качестве имущественного залога, не является предметом рефинансируемой ипотеки, она не может быть обременена правами других лиц или находиться под арестом.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости в разных кредитно-финансовых учреждениях разная, но, как правило, она не меньше 1 млн. рублей. Максимальная сумма не может превышать ни одну из двух величин:

  • 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;

  • общую сумму долга с процентами плюс наличные деньги, запрашиваемые претендентом или его созаемщиками на рефинансирование.

Предмет залога обязательно оценивается и страхуется. В дальнейшем его нельзя использовать для продажи или в качестве подарка. Предоставить залог в виде недвижимости может не только сам заемщик, но и постороннее лицо.

К предмету залога:

  • юридическая чистота предмета недвижимости;

  • максимальный физический износ объекта не может превышать 55%;

  • коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;

  • квартира или дом должны соответствовать гигиеническим нормам;

  • в жилом объекте недвижимости должны присутствовать кухня и санузел;

  • доступность инфраструктуры – обязательное условие.

К лицу, оформляющему рефинансирование:

  • гражданство РФ;

  • постоянная регистрация по месту жительства;

  • возрастные ограничения 21 – 60/55 лет (мужчины/женщины);

  • наличие постоянной работы, на которой претендент должен отработать не менее 3-х (в отдельных банках 6-ти) месяцев на момент подачи заявления;

  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;

  • положительная кредитная история по текущему и предыдущим кредитам.

В целом, к заемщикам предъявляются следующие требования:

  • возраст от 21 до 55 (женщины) или 60 лет (мужчины);
  • гражданство Российской Федерации;
  • минимальная продолжительность работы на последнем месте — 3 месяца;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • прописка в районе выбранного финансового учреждения или его филиала;
  • отсутствие просрочек.

Требования к закладываемому имуществу:

  • физический износ не более 55 %;
  • соответствие всем санитарно-гигиеническим условиям;
  • наличие отдельного санузла, кухни;
  • исправное состояние систем тепло- и энергоснабжения;
  • доступ к горячей и холодной воде;
  • близкое расположение аптек, школ, остановок, детских садов и других значимых объектов;
  • юридическая чистота.
  • заявление об оказании рассматриваемой услуги;
  • паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение и другие документы, подтверждающие личность;
  • кредитный договор с финансовым учреждением;
  • график платежей;
  • выписка из банка об оставшейся задолженности и полной стоимости кредита;
  • справка о доходах (2 форма НДФЛ);
  • полис о страховании жизни и трудоспособности.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Рефинансирование кредита под залог земельного участка (ипотеки, имущества)

Также заемщик должен подготовить следующие документы на имущество, передаваемое в залог:

  • справку об отсутствии незаконных перепланировок;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • информацию о стабильной оплате коммунальных платежей;
  • данные об исправном состоянии объекта;
  • документы БТИ (кадастровый и технический паспорт, экспликация);
  • справку из домовой книги;
  • свидетельство о праве собственности, а также договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРП;
  • решение страховой компании.

Куда обращаться за рефинансированием

Рефинансирование имеющихся кредитов под залог недвижимости осуществляют различные финансовые организации, и вариантов на кредитном рынке немало. Но если вы хотите улучшить положение и добиться максимальной выгоды, изучите несколько существующих продуктов, проанализируйте условия и выберите оптимальные. Ниже рассматриваются предложения банков по рефинансированию.

«Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

  • Несколько возможных целей: рефинансирование одной оформленной ипотеки в ином банке, закрытие других максимум пяти кредитов (потребительских или автокредитов, а также кредитных карт, выданных «Сбербанком» или иными кредиторами) или осуществление целей личного потребления.
  • Минимальные суммы по рефинансированию с залогом – не меньше 1 миллиона российских рублей. Максимальные размеры не будут превышать 80% цены залогового имущества и сумму остатков по основным существующим рефинансируемым задолженностям.
  • На выплаты клиентам даётся до тридцати лет.
  • В качестве залогов при рефинансировании принимаются квартиры в жилых домах (включая таунхаусы), коттеджи, комнаты, здания жилого назначения с участками земли, а также части недвижимых объектов с изолированными комнатами. Залоговая собственность может быть обременённой залогом в другом банке, но данное обременение снимается после оформления рефинансирования в «Сбербанке», которому затем передаётся имущество.
  • Кредиты под залог недвижимости в «Сбербанке» по условиям рефинансирования даются под 10,25% минимум.

К сведению потенциальных клиентов! Здоровье и жизнь заёмщика страхуются добровольно.

«ВТБ 24»

Заёмщики рефинансируются в «ВТБ» под залог недвижимости и получают условия:

  • Ставки стартуют с 8,8% и фиксируются на весь период выплат, то есть не могут повышаться банком.
  • На выплаты клиентам предоставляются сроки не больше 30-и лет.
  • Размеры сумм при рефинансировании – не больше 30 000 000 рублей. Величина составит не больше 80% цены недвижимого объекта, переданного в залог (не больше 50%, если клиент предоставляет всего два документа при подаче заявки).
  • Комиссии за выдачу денег не взимаются. Дополнительные взимания комиссионных и штрафных начислений при досрочном погашении тоже не предусматриваются.
  • При анализе запроса могут рассматриваться разные подтверждения заработка. Кредитор учтёт суммарные доходы до четырёх созаёмщиков.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все про юриспруденцию
Adblock detector